■ 邓兴东 文/摄

    “没想到古村古建还能办抵押贷款。看到好些人贷了款，我们几兄弟也坐不住了，请来专业工匠，抓紧把我们家的老屋修缮一下。”在江西省抚州市金溪县合市镇坪上村，村民邓兴春一边帮着专业工匠打下手，一边对笔者说。

    金溪县是江西省传统村落最多的县，在全国也名列前茅，保存了大批古村落、古建筑。为了让这些古村古建得到有效保护和开发，实现其生态和经济价值，2020年，金溪县推出了古村落金融贷，并出台了相关实施方案。

    受惠于古村落金融贷，许多古村落和村民纷纷行动起来，对村落和老建筑实施抢救性修缮。

    征收与托管，破解物权流转难题

    古村落的价值实现，建筑用益物权的流转是一大难题。金溪县的做法是，采取征收、托管两种方式，逐步将国家、省传统村落和历史名街区国有产权古建筑的所有权、集体产权古建筑的托管经营权，统一收储到县城投公司和旅投公司；个人产权的古建筑，则由产权人将使用权托管给村委会，再由村委会将使用权流转给旅投公司。这样做破解了房屋使用权租赁最长期限20年的难题，可以提高投资者对古建筑的投入积极性，从而实现整村开发和活化利用。

    为了保障古村古建的权益，针对通过托管方式取得用益物权的古村古建，金溪县颁发古村古建经营权证书，对托管范围、托管内容、经营期限等内容进行了明确界定；针对通过征收方式取得用益物权的古建筑，采取补交出让金的方式“出让”相关公司，增加公司的资产包，也为下一步活化利用奠定基础。

    所有权和经营权的分置，鼓励了社会资金参与古村古建的开发项目，比如，江西国源农业科技发展有限公司通过租赁方式，取得了何源镇郑家村43栋古建筑经营权。

    创新与风控，推动古村落金融贷

    古村落金融贷是一个有创新但也存在风险的项目。古村古建的价值如何评估？金溪县一方面将古建筑公开挂牌，通过市场化运作初步衡量古村古建价值；另一方面由专业评估机构，根据古村古建的规模、预期收益、年限等，确定其价值。据悉，目前古村古建的平均估价额度为5000~7000元/平方米。为便于和促进交易，金溪县成立了生态产品综合交易中心，并将设立深圳文交所古建民居线下交易分厅。

    据介绍，古村落金融贷将满足有关实体或个人关于古村落生态环境美化、古建筑保护与利用、古村落休闲旅游等方面的融资。根据不同的客户类型，银行采取“个人+古建筑生态产品价值”“村集体经济+古建筑生态产品价值”“古村保护开发企业+古建筑生态产品价值”等融资方式，推出了多个古建筑生态产品价值抵押产品。

    古村古建抵押贷款如果出现了风险，当地政府将先用收储的资金处置银行不良贷款，然后通过市场化的方式处置抵押物。为此，县财政安排2000万元设立风险补偿金，以缓释信贷风险。

    截至目前，多家银行已发放近10亿元的古村落金融贷，有效助推了全县古村古建的保护与开发。